Chwilę się zastanów, zanim skorzystasz z chwilówki

Zbliżający się okres Świąt Bożego Narodzenia i Sylwestra sprawia, że w polskich portfelach coraz mniej jest pieniędzy. Nie wszyscy gromadzą oszczędności, nie wszyscy dostaną świąteczną premię. To powoduje, że wiele osób poszukuje alternatywnych źródeł na sfinansowanie świąt i zwraca się ku pożyczkom. Czy jest to dobry sposób na pozyskanie szybkiej gotówki?

Jak donosi raport „Diagnoza Społeczna” z 2013 roku, nawet 6 na 10 Polaków nie posiada żadnych oszczędności. Premii świątecznej spodziewają się tylko pracownicy państwowych instytucji większych przedsiębiorstw, a także część osób pracujących w małych i mikro firmach. Wśród emerytów liczba osób bez oszczędności jest jeszcze większa – aż 8 na 10 z nich nie ma żadnych odłożonych pieniędzy. W takiej sytuacji koniec grudnia będzie bardzo obciążający. Przeciętna rodzina zamierza przeznaczyć na wszelkie świąteczne wydatki około 1200 złotych. Łączy się to z deklaracją, że lubimy wystawne święta – tak twierdzi wiele osób poddanych ankiecie. Tu pojawia się pytanie, skąd brać na to pieniądze?

Część osób specjalnie z myślą o grudniowych świętach dorabia sobie, inni decydują się po pożyczkę. Ci, którzy mają taką możliwość, udają się do banku, pozostali szukają pomocy u firm oferujących szybkie pożyczki chwilówki. Te drugie brane są zwykle na krótszy okres, niższą kwotę i są łatwiej dostępne dla przeciętnego konsumenta, jednak co za tym idzie – są też droższe. Należy pamiętać by nie porównywać ich z kredytami pod względem oprocentowania, ale zainteresować się całkowitym kosztem i dodatkowymi opłatami.

Warto zajrzeć do internetowych porównywarek, które zestawiają oferty sprawdzonych firm, i analizują oferty takich pożyczek i kredytów pod różnymi kątami – przykładem jest www.pankasa.pl. Dzięki temu mamy możliwość dopasowania produktu finansowego do naszych potrzeb. Po takim wstępnym przeglądzie i wybraniu faworyta można udać się do siedziby firmy. Jeśli zdecydowaliśmy się na instytucję pozabankową, mamy wtedy okazję do sprawdzenia wszystkich dodatkowych informacji i elementów oferty, o których dotąd nie wiedzieliśmy.

Na co zwrócić szczególną uwagę?

– wiarygodność firmy – najlepiej byłoby sprawdzić obecność firmy na stronie knf.gov.pl. Jeśli nie widnieje na tamtejszej liście firm objętych nadzorem, lepiej nie ryzykować;

– wszystkie zapisy umowy – jeśli cokolwiek wydaje nam się niezrozumiałe, wstrzymajmy się z decyzją;

– opłaty dodatkowe – poznajmy zapisy dotyczące opłat dodatkowych, kosztów np. rozpatrzenia wniosku, przygotowania umowy, ubezpieczenia pożyczki itp;

– całkowity koszt pożyczki – wszystkie podmioty oferujące pożyczki są zobowiązane do udzielenia klientowi informacji o RRSO – rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, która przekłada się na całkowitą kwotę do zapłaty. Nie wszyscy mają świadomość że rzeczywiste oprocentowanie chwilówek wynosi od kilkuset do nawet ponad tysiąca procent w skali roku;

– kary umowne – warto przyjrzeć się również zapisom o karach umownych, jakie pojawiają się w przypadku opóźnień spłaty kredytu. Takie koszty bywają bardzo wysokie i potrafią uczynić pożyczkę zupełnie nieopłacalną;

– kwota – nie warto zaokrąglać kwoty pożyczki, zawsze lepiej zgłosić się po dokładnie taką sumę jaka jest przewidziana na konkretny zakup. Biorąc więcej zapewne więcej wydamy, a tym samym będziemy musieli oddać jeszcze więcej;

– pożyczka na rozrywkę – czy chwila zabawy np. w Sylwestra, jest warta późniejszych odsetek i trudniejszego startu w Nowy Rok? Rozrywka nie jest najpilniejszą z potrzeb;

– emocje – podobnie jak w przypadku wizji sfinansowania pożyczką rozrywki, także inne zakupy, do jakich skłaniają nas emocje, nie są dobrym powodem, by się zadłużać;

– czy warto? – nawet jeśli nasza pożyczka nie jest przeznaczona na rozrywkę a decyzję o niej spokojnie przemyśleliśmy, zadajmy sobie jeszcze raz pytanie, jak będziemy się czuli odejmując sobie pewną część dochodu od następnych pensji;

– pożyczka po pożyczce – najgorszym przypadkiem jest decydowanie się na pożyczkę, kiedy już mamy długi. Wówczas lepiej jest zrobić wszystko co możemy, by spłacić pierwszy dług, nawet jeśli święta miałyby być przez to skromniejsze.

Jeśli dobrze przemyślimy skorzystanie z pożyczki online, być może unikniemy sytuacji, gdy z pozoru niewielka kwota zaburzy nasz budżet. Takie niewinne, świąteczne pożyczki bywają początkiem poważnych finansowych kłopotów i pętli zadłużenia, z której trudno wyjść bez pomocy.